Casi 7 millones de personas quedaron fuera del crédito por el fuerte aumento de la morosidad

Un informe basado en datos del Banco Central advierte que la mora en préstamos y tarjetas alcanzó niveles récord. Especialistas vinculan el fenómeno con la caída del salario real, la pérdida de empleo y el creciente endeudamiento de los hogares.

La crisis económica sigue golpeando las finanzas de los hogares argentinos. Según un informe elaborado por la consultora 1816 a partir de datos de la Central de Deudores del Banco Central, cerca de 7 millones de personas dejaron de ser consideradas sujetos de crédito debido al crecimiento sostenido de la morosidad en préstamos, tarjetas de crédito y billeteras virtuales.

El relevamiento muestra que el 27% de quienes tomaron créditos acumulan atrasos suficientes como para quedar excluidos del acceso a nuevos préstamos. Al mismo tiempo, el porcentaje de deudores con irregularidades en los pagos alcanzó el 12,7%, el nivel más alto de los últimos años.

Especialistas atribuyen este escenario al deterioro del poder adquisitivo, la pérdida de empleo registrado y el aumento del costo de vida. Alejandro Formento, director del Banco Provincia, sostuvo que el crecimiento de la morosidad es consecuencia directa de la caída de los ingresos y del empleo, una situación que, según indicó, impacta con mayor fuerza en la provincia de Buenos Aires y especialmente en el Conurbano.

El informe señala que la morosidad acumula 19 meses consecutivos de crecimiento y que los incumplimientos en los pagos se multiplicaron por cinco desde fines de 2024. Además de los bancos tradicionales, la situación también alcanza a usuarios de billeteras virtuales y otras entidades financieras.

Uno de los datos que más preocupa es el nivel de endeudamiento entre los jóvenes. Entre las personas de 18 a 21 años, más del 40% registra deudas en situación irregular. Según los especialistas, muchos ingresan al sistema financiero antes de acceder a un empleo formal y recurren al crédito para cubrir gastos básicos o sostener pequeños emprendimientos.

El fenómeno también refleja un cambio en los hábitos de consumo. Diversos estudios recientes muestran que una parte importante de las familias financia la compra de alimentos mediante tarjetas de crédito, préstamos personales, dinero prestado o compras fiadas, como consecuencia de la pérdida de capacidad de compra de los salarios.

Desde el sector financiero también advirtieron sobre el deterioro de la situación. El CEO de Banco Galicia, Diego Rivas, señaló que la combinación entre la pérdida de poder adquisitivo, la eliminación de subsidios y un contexto de tasas de interés reales positivas explica buena parte del aumento del endeudamiento.

El informe concluye que el elevado nivel de mora limita las posibilidades de que el crédito vuelva a impulsar el consumo y la actividad económica en el corto plazo. Además, advierte que el deterioro ya no afecta únicamente a las familias: la morosidad entre las empresas también continúa creciendo y refleja el complejo escenario que atraviesa la economía argentina.